Sistem pembayaran tanpa uang tunai tumbuh secara eksponensial dengan metode pembayaran yang berkembang, peningkatan penggunaan e-commerce, peningkatan konektivitas broadband, dan munculnya teknologi baru. Bisakah peningkatan insiden serangan cyber dan spam menghambat pertumbuhan pasar pembayaran online atau akan terus tumbuh dengan pesat?
Industri pembayaran digital global diperkirakan akan mencapai angka $6,6 triliun pada tahun 2021, melonjak sekitar 40% dalam dua tahun. Metode pembayaran tanpa uang tunai berkembang pesat dengan inovasi terobosan seperti dompet seluler, pembayaran seluler peer-to-peer (P2P), pembayaran waktu nyata, dan cryptocurrency.
Di era digital yang berkembang, banyak perusahaan teknologi pembayaran bermitra dengan lembaga keuangan tradisional untuk mengakomodasi preferensi konsumen dan pedagang terkini. Berkat peningkatan konektivitas broadband, peningkatan perdagangan seluler, munculnya teknologi baru seperti realitas virtual, kecerdasan buatan, dan digitalisasi yang cepat, miliaran orang telah mulai menerima pembayaran tanpa kontak di negara maju dan berkembang. Selain itu, munculnya bisnis e-commerce, transfer digital, pembayaran bisnis digital, dan pembayaran B2B seluler memicu ekosistem transaksi non-tunai.
Pengguna transaksi tunai dari berbagai generasi banyak menggunakan aplikasi digital peer-to-peer (P2P) karena lebih menarik dan fleksibel untuk digunakan. Pembayaran dalam aplikasi atau transaksi tap-and-go membutuhkan waktu beberapa detik saat checkout dan memungkinkan pengguna melakukan pembayaran kapan saja, di mana saja. Tokenisasi, enkripsi, Secure Sockets Layer (SSL), dll., menyediakan banyak cara untuk mengamankan pembayaran sekaligus mengaktifkan transaksi digital.
Selain itu, pengguna tidak perlu mengisi informasi setiap saat untuk menyelesaikan proses pembayaran. Misalnya, gateway pembayaran online memainkan peran penting dalam pertumbuhan ekonomi, memungkinkan perdagangan dalam ekonomi modern. Dengan aturan social distancing, pembayaran digital telah menjadi kebutuhan untuk transaksi nirsentuh daripada sekadar alternatif transaksional untuk mencegah penyebaran virus corona.
Perdagangan Digital Membuat Perusahaan Lebih Kuat
Sistem pembayaran elektronik telah menjadi bagian penting dari bisnis karena kecenderungan konsumen untuk berbelanja online meningkat. Dengan penetrasi internet yang lebih luas, meningkatnya penggunaan smartphone, dan beragam pilihan untuk transaksi elektronik, sebagian besar konsumen lebih memilih saluran online daripada toko tradisional untuk berbelanja.
Itu sebabnya perusahaan beralih online dengan solusi pembayaran elektronik untuk memaksimalkan keuntungan mereka. Mengotomatiskan sistem pembayaran elektronik menghilangkan besarnya kesalahan dan menghemat banyak waktu dan tenaga. Standar tinggi deteksi dan pencegahan penipuan dalam sistem transaksi digital dan deteksi penipuan berbasis AI melindungi pengguna dari pelanggaran keamanan.
Dengan memberikan fleksibilitas untuk melakukan pembayaran melalui kartu kredit/debit, mobile money, e-Wallet, dll., perusahaan dapat memperluas basis pelanggan mereka. Proses pembayaran elektronik meningkatkan kepuasan pelanggan karena pelanggan tidak perlu menghitung uang tunai atau melakukan administrasi apa pun ketika mereka ingin melakukan transaksi.
Otentikasi Biometrik Meningkatkan Keamanan
Otentikasi biometrik melibatkan pengenalan fitur biometrik dan struktural untuk memverifikasi identifikasi seseorang. Metode otentikasi dapat mencakup pemindaian sidik jari, pengenalan wajah, pengenalan suara, pemetaan vena, deteksi iris, dan analisis detak jantung. Dengan meningkatnya pencurian identitas dan penipuan, otentikasi biometrik telah menjadi alternatif yang andal dan aman untuk melakukan transaksi digital.
Menurut sebuah studi baru-baru ini, transaksi perdagangan seluler yang diverifikasi secara biometrik diperkirakan akan mencapai 57% dari total transaksi biometrik pada tahun 2023. Kartu pembayaran biometrik juga mendapatkan popularitas karena mendukung pembayaran tap-and-go, memungkinkan pengguna melakukan transaksi digital lebih cepat. Worldline, penyedia teknologi pembayaran digital, telah bermitra dengan French FinTech, A3BC (Anything Anywhere Anytime Biometric Connection), untuk melindungi ponsel dari penyusupan dengan proses otentikasi dua faktor. Solusi gabungan menghilangkan identifikasi satu sentuhan, tetapi mengenali sidik jari melalui foto tangan. MasterCard berencana untuk merilis solusi pembayaran pemindaian vena FinGo yang akan memungkinkan pengguna untuk memverifikasi transaksi.
Dominasi Dompet Seluler
Pada tahun 2019, dompet seluler menyalip kartu kredit menjadi jenis pembayaran yang paling banyak digunakan di seluruh dunia. Dompet digital memberi pengguna fleksibilitas untuk menyimpan beberapa metode pembayaran dalam satu rumah digital dan mengubah uang tunai menjadi uang elektronik yang dibutuhkan untuk pembelian online atau di dalam toko.
Lembaga keuangan sudah mulai merangkul tren dompet digital dengan menawarkan kartu virtual kepada pelanggan korporat. Kartu virtual yang disimpan dalam dompet digital berisi detail seperti 16 digit nomor kartu, kode CVV, tanggal kedaluwarsa, dan berfungsi seperti kartu plastik fisik. Saat ini, hanya 37% pedagang yang mendukung pembayaran seluler di titik penjualan, tetapi dengan meningkatnya adopsi, pedagang bersedia berinvestasi dalam teknologi yang memfasilitasi dompet digital.
Dompet virtual dapat menghemat uang karena biaya pemrosesan yang rendah karena membatasi nilai dan frekuensi transaksi. Artificial Intelligence (AI) meningkatkan pengalaman pengguna yang terkait dengan transaksi dengan ChatBots, yang dirancang untuk melakukan dan merobohkan pertukaran penting sesuai dengan minat pengguna.
Selain itu, dompet elektronik berbasis uang kriptografi sedang dianut oleh bisnis baru sebagai organisasi kecil hingga menengah untuk menyimpan uang digital. Teknologi suara pintar telah berkontribusi pada pertumbuhan dompet suara pintar sejak Amazon mendorong prinsip platform ini, yang sekarang diikuti oleh Google dan Apple.
Boom E-Commerce Mempercepat Pertumbuhan Pasar Pembayaran Digital
Pertumbuhan eksponensial e-commerce menyebabkan gelombang kejut dan ledakan sonik bergema di sektor FinTech. Pertumbuhan banyak perusahaan e-commerce didorong oleh jenis layanan keuangan yang mereka sediakan. Transaksi digital memudahkan pembeli dan penjual bertransaksi dan tetap setia pada ruang pasar. Pandemi COVID-19 menambah dimensi lain pada inovasi e-commerce, memperkenalkan tren baru seperti alternatif pembayaran di kasir (bukan dengan dompet digital), kartu virtual, kode QR, dan transaksi nirsentuh lainnya.
Selain itu, tren Buy Now Pay Later (BNPL) mendominasi industri e-commerce karena meringankan beban keuangan pembeli. BNPL menyertakan pemeriksaan kredit lunak sehingga konsumen dapat membeli apa yang mereka butuhkan, menjaga persediaan tetap bergerak dan membayar lembur tanpa mempengaruhi nilai kredit mereka. BNPL menyediakan bisnis dengan likuiditas yang sangat dibutuhkan dan lebih banyak fleksibilitas di kasir.
Dampak Pandemi COVID-19 pada Pertumbuhan Pasar Pembayaran Digital
Sistem pembayaran digital telah melampaui transfer peer-to-peer (P2P) dan pembayaran tagihan. Pandemi COVID-19 telah memungkinkan sistem pembayaran digital untuk menunjukkan kekuatan mereka, seperti pemahaman tentang pasar hiper-lokal dan kemampuan untuk menjalin kemitraan lokal yang kuat.
Bisnis dan konsumen semakin beralih ke 'digital' untuk menawarkan dan membeli barang dan jasa secara online. Ketika pandemi melanda, orang tidak mau menyentuh atau menukar uang tunai karena paranoia mengambil infeksi dari mata uang fisik. Beberapa pemerintah di seluruh dunia telah memperkenalkan transfer keuangan digital untuk memberikan bantuan COVID. Tindakan penguncian memaksa konsumen untuk beralih ke platform online, yang melambungkan permintaan akan sistem pembayaran digital.
Sekarang platform digital telah menjadi bagian penting dari kehidupan masyarakat, dan konsumen lebih cenderung untuk terus berbelanja online di periode pasca-pandemi. Pergeseran dramatis dalam perilaku konsumen kemungkinan akan semakin meningkatkan permintaan untuk sistem pembayaran elektronik. Oleh karena itu, perusahaan mengalihkan perhatian mereka ke media digital untuk memenuhi permintaan pelanggan baru dan membantu bisnis berkembang dalam skenario pasar yang berubah.
Organisasi memikirkan kembali perjalanan pelanggan untuk mengurangi gesekan dan menyediakan fitur keamanan baru. Perusahaan pembayaran seperti PayPal dan Square Cash bekerja secara menyeluruh untuk lebih memahami penataan kembali norma-norma sosial dan menstabilkan bisnis di masa mendatang.
Sistem Pembayaran Elektronik adalah Masa Depan
Dengan meningkatnya penetrasi smartphone dan internet, konsumen menjadi paham teknologi, membuka kemungkinan tak terbatas untuk pasar pembayaran digital. Pascapandemi, sistem pembayaran digital diperkirakan akan terus berkembang di tahun-tahun mendatang. Sementara kartu tetap menjadi pilihan pertama untuk pembayaran di seluruh dunia, dompet seluler dengan cepat mendapatkan popularitas.
Arus kas tradisional di cabang-cabang bank dan ATM menurun, menunjukkan kekuatan menuju masyarakat tanpa uang tunai. Saat ini, Cina mendominasi konsumsi dompet seluler global, diikuti oleh Korea Selatan. Namun, masih banyak negara yang sangat bergantung pada uang tunai karena kurangnya kepercayaan terhadap lembaga keuangan dan kurangnya infrastruktur broadband yang baik, dll. Dalam waktu dekat, pembayaran media sosial, pembayaran biometrik, dan pembayaran yang diaktifkan melalui suara juga kemungkinan akan meningkat. negara berkembang menjadi mainstream.
Masalah Keamanan dan Privasi Dunia Maya dengan Solusi Pembayaran Online
Ancaman keamanan siber dan privasi telah menjadi masalah yang mengkhawatirkan dengan meningkatnya insiden penipuan online. Menurut survei Mastercard, satu dari empat konsumen akan mengalami beberapa bentuk penipuan pada tahun 2020, meningkatkan tingkat kejahatan dunia maya sebesar 49%.
Pada paruh pertama tahun 2020, penipuan online meningkat 73,8% dibandingkan tahun 2019. Namun, penggunaan teknologi baru seperti otentikasi multi-faktor, biometrik, keamanan 3D, kecerdasan buatan, dan pembelajaran mesin dapat membantu aktivitas penipuan seperti phishing dan serangan virus untuk dikuasai. , dll. Beralih ke kartu nirsentuh, kode QR, dan tokenisasi juga dapat membantu mengurangi risiko yang terkait dengan solusi pembayaran digital.
Selain itu, meningkatkan kesadaran pengguna akhir tentang penerapan solusi e-payment yang aman dengan meningkatkan upaya membangun literasi keuangan dapat membantu mencegah penipuan. Munculnya perdagangan seluler dan evolusi platform pembayaran elektronik, yang didukung oleh solusi keamanan yang kuat, dapat membantu mencapai tujuan membuat ekonomi benar-benar tanpa uang tunai.
